L’impact des taux d’intérêt sur les emprunts
Le taux d’intérêt représente le bénéfice que perçoivent les institutions financières suite à l’allocation de capital à une personne. Il fait partie des principaux critères étudiés par les prêteurs. Suivant sa variation, le taux d’intérêt exerce un impact sur les emprunts. Vous souhaitez en savoir plus sur le sujet ? Découvrez dans cet article l’impact des taux d’intérêt sur les emprunts.
Plan de l'article
Impact de la hausse des taux d’intérêt sur les emprunts
Nous pouvons notamment distinguer deux conséquences de la hausse des taux d’intérêt sur les emprunts : la baisse du pouvoir d’achat et l’augmentation des mensualités.
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Baisse du pouvoir d’achat
La première conséquence de la hausse des taux d’intérêt sur les emprunts est la baisse du pouvoir d’achat. En effet, un nombre élevé de personnes ne pourront pas souscrire au crédit puisqu’elles ne détiennent pas les moyens nécessaires (revenus) pour la couvrir sur le long terme. D’ailleurs, plusieurs études ont permis de révéler que la faible demande des emprunts intervient le plus souvent dans les périodes de hausse des taux d’intérêt.
Augmentation des mensualités
La seconde conséquence de la hausse des taux d’intérêt sur les emprunts s’avère être l’augmentation des mensualités. En termes clairs, dans une situation de montée des taux, plusieurs personnes émettent des difficultés dans le paiement des remboursements. Rappelons que l’augmentation des mensualités peut s’appliquer aux anciens souscripteurs.
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En temps normal, peu importe la variation des taux d’intérêt, la mensualité déterminée lors de la signature du prêt ne doit pas être modifiée. Cependant, il existe bien de structures financières qui imposent les taux de rigueur aux anciens souscripteurs.
Impact de la baisse des taux d’intérêt sur les emprunts
Concernant la baisse des taux d’intérêt, nous pouvons être d’avis qu’elle représente le phénomène contraire de la hausse des taux. À cet effet, nous pouvons lui attribuer comme des conséquences : l’augmentation du pouvoir d’achat et la baisse des mensualités.
Augmentation du pouvoir d’achat
Dans un premier temps, la baisse des taux d’intérêt entraine l’augmentation du pouvoir d’achat. En d’autres termes, les revenus deviendront beaucoup plus conséquents pour couvrir le crédit à long terme. Il a d’ailleurs été remarqué que la souscription de prêt connait une croissance considérable pendant la phase de baisse des taux d’intérêt.
À titre d’illustration, considérons un prêt de 150 000 euros sur 15 ans avec une mensualité de 1000 euros pour un taux d’intérêt de 2%. Si le salaire minimum requis pour y adhérer correspondait à 3500 euros, une réduction du taux à 1,5% pourra permettre la souscription du crédit à partir d’un revenu de 3000 euros. Toutes les personnes ayant un salaire de 3000 euros n’émettront donc plus aucune difficulté pour accéder au prêt de 150 000 euros sur 15 ans.
Baisse des mensualités
Dans un second temps, la baisse des taux d’intérêt conduit à la réduction des mensualités. De manière explicite, lorsque les taux d’intérêt font l’objet d’une diminution, les souscripteurs ont la possibilité de payer des mensualités beaucoup plus abordables.
Pour mieux comprendre cette section, nous nous appuierons sur un exemple. Soit 1000 euros la mensualité pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans et dont le taux d’intérêt est de 1,89%. S’il arrivait que ce dernier connaisse une baisse pour se retrouver à 1,50%, la nouvelle mensualité à payer sera de 794 euros.
